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  教育睿语
孩子的“财商”教育有多重要?
         发表时间:2017-06-08 14:35:00  文章来源:搜狐财经
 
  前段时间有这样一则很火的报道。
  
  重庆开州,一个12岁的男孩,不到半个月,疯狂打赏女主播9万元,其中金额最多的一笔资金:5秒钟6万元。
  
  记者问男孩:为什么会打赏这么多钱呢?
  
  男孩:我觉得她很搞笑,我非常喜欢她,就打赏了。
  
  记者:你的钱从哪里来呢?
  
  男孩:刷妈妈的支付宝,还有自己的压岁钱。
  
  记者:你刷钱的时候,不会想一下吗?这么多钱,一下子花出去。
  
  男孩:想什么?我喜欢就买道具,然后打赏咯。
  
  记者:可是妈妈挣钱很辛苦的。
  
  男孩:很辛苦吗?我没感觉啊。
  
  记者不知道该怎么回答了。
  
  在《中国孩子的金钱教育》一书中,有一个例子。
  
  某经济学家问一个孩子:你知道钱是什么吗?
  
  孩子:我知道啊,就是一张张纸。
  
  经济学家:那你知道这些纸是怎么到你手上的吗?
  
  孩子:知道啊,过年的时候,会有压岁钱;过生日的时候,也会有钱。反正每次过年和过生日,我都可以拿到钱。
  
  经济学家哑口无言。是啊,他怎么能指望一个毫无金钱意识的孩子明白,钱是通过劳动换来的,是需要去挣的。
  
  而孩子没有这种经历,就只能按照自己的常识去理解——过年有压岁钱,过生日有生日费,于是,钱就变成了压岁钱和生日费。
  
  “中国孩子理财教育缺失的一个重要特点,即是中国孩子压根儿就没有金钱意识,孩子们不知道金钱是从哪里来的。在孩子的眼中,金钱就像是一种玩具,一张可以随意摆弄的纸。他们完全忽略了金钱背后的劳动付出。
  
  所以,很多孩子花钱大手大脚,其实这不是铺张浪费,因为在孩子眼中,根本就没有浪费这个意识,是没有金钱观念。”经济学家杨长江说。
  
  2
  
  从小没有金钱观念,长大了会有什么后果?
  
  智联招聘对职场白领进行过一次调查,60%以上的年轻白领,都是月光族,花起钱来没有限制。
  
  这是从小缺乏理财教育和金钱意识造成的恶果。
  
  《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特先生在一次演讲中,总结了那些从小就没有金钱意识的孩子未来会碰到的四个问题:
  
  ·没有节制消费意识
  
  ·没有需求排序意识
  
  ·没有投资意识
  
  ·没有危险意识
  
  “需要”和“想要”是两个概念,需要是需求,必须要花钱的;“想要”是要不要无所谓,但看到了心痒痒想买的。
  
  3
  
  从小就没有金钱意识的人,永远进行着“想要”式的消费,看到好的,就买下来,哪怕买下来没用。
  
  其次,这些孩子一样没有需求排序意识。当每个月的收入是固定数额时,就需要对需求进行排序,轻重缓急,那些急需不得不买的东西,就放在第一位,可有可无或者可以延迟满足的需求,放在最后一位,不买也没关系。缺乏节制和没有需求排序意识就意味着存不下钱,存不下钱,碰到好的投资机会,只能白白错过,当然,他们本身也不会有想投资的想法。
  
  但最重要的是,这些孩子不会有危险意识:
  
  ·生病了怎么办?
  
  ·父母动手术怎么办?
  
  ·朋友困难急需用钱找你借怎么办?
  
  ·失业了尚未找到工作怎么办?
  
  ·孩子进医院了怎么办?
  
  这都是急需用钱的地方,但他们没有意识。
  
  存不下钱,想一想,父母住院了,找你要钱,你说你上个月买了个爱马仕,卡里只有几百块钱,父母是什么心情。孩子住院了,医院要你付费,你上个月出去豪华游了一次,信用卡都快透支了,你又会是什么心情。
  
  从小惯着,要钱给钱,想买就买,从来没有进行任何形式的理财教育,十几年养成的随手花钱的习惯,即使是工作了,也很难改变,只好做月光族。
  
  4
  
  理财师张雯讲过一个身边的例子,她有一个妈妈朋友,对自己的育儿经颇为自豪,她把女儿从出生开始,用过的钱:进口奶粉、衣服、学费、兴趣班、旅游、生活费等等,每一项支出全部用账本记录下来,时不时拿给孩子看,说:“你看,爸爸妈妈养大你多不容易,你一定要好好读书。”
  
  小女孩看完,哇,这么多钱,脸色沉重:“妈妈,我一定会努力读书的。”
  
  妈妈心满意足,她想让孩子知道,养大她多么不容易,要花多少钱。这样一来,一方面可以刺激她努力学习,另一方面,可以让她意识到父母的不易,勤俭节约,不会动不动就要这要那。
  
  但是张雯却很担忧,因为这位母亲其实就是一个大债主,她这么做其实就是在告诉孩子,你从一出生就背上了一身债。
  
  这样的父母倒是告诉孩子钱是怎么来的了,但也过分夸大了挣钱的辛苦,孩子本来就没有金钱意识,被这样过分渲染,从小便会形成固化的意识:挣钱非常辛苦,所以不能乱花钱,哪怕是压制自己的合理需求,也不能花钱。这一样是理财教育的畸形发展。
  
  5
  
  按理说,节约是好事儿,但过了,就不好了。
  
  许女士在一家外企工作,白领,从小城市里出来,爸妈都是兢兢业业的农民和工人,从小被父母唠叨:“挣钱不易,花钱要省。”念叨了十几年,从小脑子里固化一个意识:挣钱是这个世界上最难做的事儿,所以要省着花钱。工作了之后,能不买的就不买,家里的卫生纸,也要从公司厕所拿,5年前老旧款式的衣服,一直穿到今天,衣角磨得泛白。
  
  行业年会,来的都是行业精英,每一个人西装革履,许女士穿了一件很土的女士中山装过来,所有人看着她就跟看着一个与时代脱节的小老太太一样;公司为了拓展国际业务,组织员工英语专业学习,要收费,请外国人来教。
  
  许女士觉得没必要花这个钱,自学就行了。每天拿一本英语书,像高中读书一样学习英语,练成了一口带着方言的英语口语,非常不专业,直接被公司开了。存倒是存了不少钱,但都是省吃俭用省下来的,错了无数次本可以提升自己的机会。
  
  因小失大,存了一点钱,丧失了太多东西。
  
  这些丧失的东西至少包括:
  
  · 通过培训得到的专业能力和素养
  
  · 结识行业精英的机会
  
  · 融入更高阶层圈子的机会
  
  · 进入更大平台的机会
  
  · 自己的竞争力
  
  你要相信,世界上最能挣钱的,是你自己,你的能力、见识、人脉。所以,无论从哪个角度看,投资自己,永远是黄金法则。
  
  但这些人由于从小被父母灌输“省吃俭用”的生活理念,过分渲染挣钱的困难度,导致潜意识里认为“花钱”是一个很邪恶的事情,邪恶到,投资自己,把钱花在自我增值上,也变成了邪恶的。似乎除了一切必要的生活开销,其它任何消费都是不应该的,这是一种畸形的理财教育的灌输,这样的孩子,注定穷苦一生。
  
  6
  
  学者杨长江把人类的金钱意识分为五个层面:
  
  第一层:即视金钱为一种玩具,一张可以随意摆弄的纸;
  
  第二层:不认识钱,知道钱可以换东西,但没有自觉地交换行为;
  
  第三层:认识并能计算钱的多少,意识到钱可以买东西,有比较自觉的买卖行为;
  
  第四层:认识到钱的多种物质和精神交换功能;
  
  第五层:具备了运用金钱进行金钱增值的自觉意识,金钱是可以越变越多。
  
  绝大部分的中国人只具备第三层的金钱意识,即只会用钱去进行交换,而绝少懂得利用钱去产生复利,也就是更多的收入。
  
  同样一件事情,懂得理财的人,和不懂理财的人,有着截然不同的处理方式。
  
  这种差异体现在理财意识上,而理财意识,是要从小开始培养的。如果父母从小就没有培养孩子的理财意识,即使长大了,即使有一定的经济知识,他依旧不会懂得理财。
  
  7
  
  世界上最懂得理财教育的当属犹太人,大名鼎鼎的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索罗斯、摩根家族、雷曼兄弟等金融大鳄和财富巨人都是犹太人。
  
  犹太人有着世界第一经商民族之称。也是最重视孩子理财教育的民族,他们有着非常独特且成系统化的理财教育体系:
  
  · 犹太孩子的第一份生日礼物是股票
  
  在犹太家族,孩子一周岁的时候,父母都会把股票当礼物送给孩子,这是犹太家族的惯例,也是犹太父母对孩子独特的理财教育。而目的很简单,让孩子从小就接触金钱,认识钱,了解钱。
  
  · 给孩子非常明确的理财教育规划
  
  当孩子有了初步的金钱概念之后,犹太父母会给孩子制定详细的理财教育规划:
  
  3岁:开始辨别硬币和纸币;
  
  5岁:知道钱可以用来购买任何他们想要的东西,并知道钱是怎么来的;
  
  7岁:能看懂价格标签,并懂得“钱能换物”的理财观念;
  
  8岁:通过额外的工作挣钱,并把钱存在银行账户里,初步培养劳动挣钱,和存钱的意识;
  
  10岁:有意识地省钱,以便后续进行更大项目操作,例如旅行;
  
  11岁:制定两周以上的开销计划;
  
  12岁:制定需求计划,并懂得正确的银行术语;
  
  13-15岁:尝试安全的投资工具和服务,懂得如何进行预算、储蓄和初步投资;
  
  16-17岁:学习宏观经济基础知识,关注市场消息,了解金融工具及其衍生品。
  
  · 为孩子设计“金钱游戏”
  
  孩子是天生喜好玩乐的,如果枯燥地给孩子说教经济知识,孩子们必然反感。犹太人喜欢通过设计一些小游戏,来让加强孩子们的金钱意识,并懂得金钱逻辑。例如最近非常流行的“大富翁”游戏,便是一类非常好的理财教育的游戏。
  
  · 金钱并不罪恶
  
  与中国传统文化里“义利对立”的财富观念不同,犹太人认为金钱和道德本就是一体的。
  
  “付出劳动,必须获得回报。”所以犹太人建立了“有偿回报机制”,即孩子们帮助父母做家务,就可以获得报酬。在国人看来,这是一种退化,家庭关系退化成金钱关系。
  
  但犹太人认为,这是一种理财教育,更是一种人格教育,即“珍惜你的劳动,重视你的劳动。”
  
  只要付出,理应回报;即使在家庭中也是这样,你当然可以义务替父母干活,这是孝心。但父母给你钱,与孝心并不冲突,因为任何劳动,都应获得报酬,金钱并不罪恶,并不与孝心冲突。
  
  · 培养孩子延迟享受的教育
  
  犹太人理财教育最重要的一点是,培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受,就是延期满足自己的欲望,以追求自己未来更大的回报。
  
  “如果你喜欢玩,就需要去赚取你的自由时间,这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作,有一笔丰厚的报酬,你可以用来投资,拿到更多钱,实现财务自由,你可以玩更长的时间。如果你搞错了顺序,整个系统就不会正常工作,你只能玩很短的时间,最终的结果是你会陷入贫穷,更加努力的工作去生存,没有玩具,没有快乐。”
  
  · 智慧是永恒的财富
  
  “一定不要吝啬给自己的投资”犹太人反复对孩子说这句话。
  
  在犹太人家里,小孩子稍微懂事,父母就会翻开《圣经》,在上面滴一滴蜂蜜,让孩子去吻蜂蜜。这个仪式的用意在于:书本是甜的。
  
  “如果有一天,你的房子被烧毁,你的财产被抢光,你还剩下什么?”
  
  答案是智慧,智慧才是真正属于你的,拥有智慧,失去的一切,都可以得到,没有智慧,一切都无法开始。
  
  中国人常有铁饭碗的思想,认为在有了稳定的工作就是铁饭碗,但真正的铁饭碗不是这份稳定的工作,而是你在哪里都能找到不错的工作。
  
  中国父母的理财理念非常落后,依旧停留在古董的“勤俭节约”上,但“勤俭节约”其实是一种美德,并不是一种好的经济理念。也许你的孩子不一定需要十分富有,但你如果能学习犹太人一样,从小让你的孩子学习正确的理财知识,至少能让你的孩子未来不会过于穷困。

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