家长不妨借机对孩子进行财商教育

        随着经济的发展，人们收入水平的提高，压岁钱的数额也在不断增大。如何帮助孩子合理利用或支配这笔不菲的收入，事关如何引导孩子从小树立正确的金钱观、消费观和价值观。孩子们的压岁钱越来越多，存在的问题也越来越突出，压岁钱让家长们犯了难。

        记者调查家长处理压岁钱有三大方式

        据一项网络调查显示，家长在处理孩子的压岁钱上，主要有三种不同的方式。

        首先是“上缴没收”型，即不管孩子收到了多少压岁钱，一概全部上缴，由家长来全权支配。此类家长通常认为孩子虽然收到了压岁钱，可自己也给了别的孩子压岁钱，所以常常将自家孩子的压岁钱视为家庭收入，用于家庭日常支出。这样的方法，可以防止孩子养成胡乱花钱的坏毛病，但因为强硬要求孩子“上缴”，往往使孩子产生逆反心理。

        其次是“完全放任”型，即不管孩子收到了多少压岁钱，完全交由孩子自己处理，并认为这样的处理方式是对孩子的一种尊重。但因为少年儿童不具备一定的财商，对金钱的管理概念基本属于空白，所以容易导致孩子用压岁钱胡乱消费。很多专家对此种管理方式并不持肯定态度。

        三是“代管理财”型，即父母让孩子拥有对压岁钱的所有权，但不能自由支配，尤其是当孩子收到数额较大的压岁钱时，往往由父母代为管理。很多家长在接受采访时表示，他们会带着孩子一起去银行，以孩子的名义将这笔钱存起来，将来可以作为教育基金、旅游基金等。

        让孩子懂得压岁钱美好寓意

        据考证最早的压岁钱出现于汉代，当时叫“厌胜钱”，这是一种铸成钱币状的观赏物品，有避邪的含义。“钱币”的正面一般铸有“万岁千秋”“去殃除凶”等吉祥字样和龙凤、龟蛇、双鱼、斗剑、星斗等吉祥图案。这种钱币是不能在市面上流通的。明清时期，“以彩绳穿钱编为龙形，谓之压岁钱。尊长之赐小儿者，亦谓压岁钱”。民国时期，压岁钱演变为长辈用红纸包100文铜钱当压岁钱给晚辈，寓意“长命百岁”。货币改为纸币后，长辈们喜欢用票面号码相连的新纸钞送给孩子，祝愿孩子“连连高升”。

        如今，压岁钱的吉祥寓意正在慢慢淡化，很多小孩并不知道压岁钱的来历与含义。因各种原因又使得压岁钱的数额一年比一年大，有些孩子的压岁钱往往过万元，少的也会有几千块。有的家长抱怨，孩子小的时候，压岁钱总会主动地、如数地上交父母。随着孩子年龄的增长，个人意识不断增强，出现了执意自己支配压岁钱的情况。孩子的强硬态度，往往成为家长们的烦心事。

        记者在调查中发现，很多家长表示，长辈给压岁钱的时候，大人往往只是让孩子简单地说声谢谢，礼貌教育流于形式。有不少家长呼吁，应多多宣传普及压岁钱的美好寓意，让孩子懂得感恩长辈的祝福。

        高级教师梁老师认为，随着孩子年龄的增长，无论是家长还是学校都应有意识的引导孩子对钱的正确认识。“因为压岁钱来的太容易，所以好多孩子并不懂得珍惜。应该让孩子明确认识到，压岁钱是长辈付出辛苦劳动所得的。”

        教会孩子合理使用压岁钱

        36岁的白领小鹿表示，刚刚上小学三年级的女儿今年收到了近三千元的压岁钱。以前，孩子总是自觉地将压岁钱交给自己，在孩子的潜意识中，压岁钱似乎就是属于整个家庭的，至于这笔钱怎么使用她完全不关心。但随着年龄的增长，孩子的独立意识越来越强。小鹿说，去年的春节，孩子就偷偷藏起一部分压岁钱，用来购买一些高档学习用品。“班里有的孩子使用的是价值近百元的原装进口自动铅笔，女儿一直闹着也要买，可我觉得没有必要，就一直没买。结果去年我给她辅导功课时发现，她有了一支非常漂亮的进口自动铅笔。”追问之下，才知道是女儿用压岁钱偷偷买的。小鹿表示，今年无论自己如何与女儿沟通，女儿就是不愿意将压岁钱上缴。“孩子态度强硬，还说很多同学都是自己支配压岁钱，就她不是，总问我：‘凭什么要上缴？’还说，压岁钱是长辈给她的，不是给我的。”面对女儿强硬的态度，小鹿一时之间还真不知道该如何妥善处理。

        虽然压岁钱是大人的辛苦工作所得，但对孩子来说，压岁钱来得太过容易。很多小孩在春节期间到亲戚家拜年，可以说是有的吃有的玩还有的拿。在大笔压岁钱的诱惑下，孩子往往经受不住金钱的考验，盲目跟风成人的消费习惯，最后形成一种成人化的消费倾向。另外，有不少小学老师表示，压岁钱极易促使孩子在消费上养成大手大脚的习惯，还容易使得孩子间形成互相攀比的不良习气，从而导致孩子爱慕虚荣。

        三招有助家长与孩子谈钱

        在调查中，有不少家长表示，自己小时候根本没有管理压岁钱的概念，多是乖乖地全部上缴。一位十岁男孩的家长表示，三十年前因为家庭收入一般，而且又因为很多压岁钱是大人之间“换”来的，这样的话，孩子在收到压岁钱后，肯定是毫不犹豫的转交给父母，用来贴补生活。“现在生活富裕了，而且大环境也开始崇尚家长要平等地对待孩子，所以，压岁钱也越来越难管了。”

        面对压岁钱难管的问题，理财专家为家长支了三招。

        首先，学会与孩子一起制定消费计划。李先生表示，很多孩子不愿上交压岁钱的重要原因是因为感觉上交会失去了对压岁钱的支配权。“父母可以与孩子讨论，近期会有怎样的消费需求，哪些是合理的，哪些是不合理的，引导孩子将压岁钱花在有用的地方，比如购买学习用具，报名兴趣班等。”

        其次，抓住孩子拥有压岁钱的有利时机进行财商启蒙。很多家长在面对孩子要求自行支配压岁钱的强硬态度前，常常是焦头烂额，不知如何处理。李先生认为，应该首先为孩子准备一个笔记本，与孩子一起绘制记账表格，引导孩子记录每次花钱的情况，比如都买了什么？为什么买？买了以后使用率如何？并有意识地引导孩子学会合理规划压岁钱，让孩子从中享受到自主管理的乐趣。

        小燕的妈妈告诉记者，小燕的同学最近纷纷报名上了古筝班，小燕眼红了，根本不考虑自己是否喜欢，也闹着要去上古筝班。“我一打听才知道，一架古筝琴至少要一千元，再加上兴趣班的学费，需要花费两千多元。”在报考前，妈妈仔细询问了小燕是否真的决定要去上古筝兴趣班，并表示自己并不赞同，因为感觉小燕未必能坚持下来。“最后，我与女儿达成了协议。目前购买古筝的费用与兴趣班的学费全部由女儿来承担，也就是说，花她的压岁钱。如果女儿坚持学了两个学期，我们就给她报销。”

        理财专家认为，此举值得提倡。“这样的话，小孩子至少明白了好几个概念，一个是协议，另一个是违反协议的后果。简单的说，培养了孩子的责任感。”

        三是引导孩子合理消费。孩子手里有了“大额资金”往往经不住金钱的考验，容易出现什么都想买的冲动消费心理。李先生建议把孩子的压岁钱演变为一项大额开支，比如“旅游基金”“教育基金”等。李先生说，孩子手里的压岁钱少则几百，多则成千上万。在引导初期，孩子很可能会出现答应了父母的要求，却做不到的现象。这时就不如将这笔钱合理的花出去。“小孩子都爱玩，而且现在很多家庭已经养成了假期带孩子出门旅游的习惯。这时，不如与孩子商议假期旅游目的地，将压岁钱当做旅游报团费。一家人出门旅游，既合理地使用了压岁钱，又能开阔孩子的眼界，也增加了一家人的感情。”

        深度采访利用压岁钱培养孩子财商

        有调查机构曾对一所小学的近600名学生进行了一个调查。调查显示：对于属于能够让自己支配的压岁钱，44%的孩子选择购买自己喜欢的玩具或服装，42%的孩子选择外出旅游，8%的孩子选择将钱存进银行，6%的孩子会利用压岁钱进行献爱心活动。

        另外，《2012中国少儿财商调研》白皮书详细阐述了当今中国儿童财商意识发展及教育现状。报告特别提到以下四大重要发现值得关注：多数儿童存在误读金钱的现象；相当数量儿童的消费行为缺乏计划性，自我监控意识不强；儿童消费过程中内在冲突与外在冲突明显；对待个人财富方式简单，理财意识与能力不强。由此可见，儿童财商教育必要且重要。

        多位理财专家在接受记者采访时表示，父母对压岁钱的处理一定要年年坚持，千万不要想起来就管管，想不起来就放任自由。父母对金钱的无计划性，会对孩子起到潜在的坏影响。理财顾问李先生认为，压岁钱是个特别好的财商培养时机，家长应利用这个时机培养孩子管理压岁钱的意识，这不仅杜绝了孩子乱花钱的问题，还会成为孩子一生的财富。

        李先生为不同年龄段的孩子如何处理压岁钱提了几点建议供家长参考。

        家有六岁以下的幼儿：这个阶段的家庭属于成长期，生活的重点是保证孩子的健康成长，理财目标应定在为家庭服务上。李先生说，父母可以考虑将每年的压岁钱作为孩子的保险钱。“无论是教育险还是健康险，投保人年龄越小，收益越大。而且，这个年龄段的孩子，父母应有意识的为孩子的成长规避风险或提供助力，可利用压岁钱为子女选择意外险、医疗险、教育险等。或将这笔钱用于投资，无论是购买理财产品还是购买基金，按目前的年收益看应该不会低于5%。几年下来，压岁钱会成为一笔较为丰厚的资金了。”

        家有小学生的父母：7至12岁的孩子，已经有了金钱意识，也明白压岁钱的含义。此时，父母就不要采取全额上缴的处理办法，也不应任由孩子全权支配。此时，应注意让孩子熟悉日常生活中和钱有关的常识。比如，有的孩子拿到压岁钱，第一个想到的是购买梦寐以求的玩具或服装，这会让孩子感觉自己在小伙伴中很有面子。而有的孩子则利用压岁钱干了一些有意义的事。之所以会有如此大的差别，就是源于家长是否给予了孩子正确的引导。

        家有中学生的父母：孩子上了中学后，很快要面临大笔的教育费用支出，此时父母应把积累子女教育金作为家庭主要理财目标之一。而且，中学生对金钱已经有了一定的认识，了解储蓄。父母可以帮助孩子设立独立的储蓄账户。对于自制力比较差的孩子，李先生建议父母应适当施以强制性。“父母可以帮孩子办理储蓄账户，明确告诉孩子，自己不会动用这笔钱，尤其是要表明压岁钱即使存入银行也是属于孩子的。但为了避免胡乱支出，父母可以不要告诉孩子密码。鼓励孩子将压岁钱以及平日的零花钱都存进银行。对孩子来说，平日存的都是零头，到了年底，存折显示的数字往往会带给孩子一份惊喜。”另一个方法是，父母与孩子一起制订消费支出，尤其是设立终极消费目标，比如购买近万元的苹果电脑。“平时孩子一想花钱买东西，家长就可以引导孩子，想一想自己的终极消费目标。一般来说，孩子消费的冲动就没了。毕竟‘终极消费目标’是具备很大吸引力的。”

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