作为一位父亲或是母亲，您应该学会怎样从价值观和家庭财务预算的角度出发，对孩子说“不”。让您的孩子明白您的想法，并且让他明白真实的情况。您可以这么说：“不行，今天已经给你买了许多东西了，不能再多买了”;也可以说：“我们应该买国产X品牌的运动鞋，而不应该买外国Z牌子的运动鞋，因为X比Z更便宜更耐用。”家长这样回答，对于孩子理财观念的培养，是不是比单纯的“我们买不起”更有效? “以后再说”

　　

　　如果孩子要同父母讨论某个具体的财务问题，有的家长会觉得好笑，小孩子懂什么?他们很可能用“以后再说”来搪塞。家长用回避的方法来向孩子表明这个问题不值得讨论，而不是利用孩子提出的问题作为一个机会来教育孩子。比如：付多少钱是合适的，必须将投入与产出进行比较，才能发现做某件事是否值得。家长的托词和搪塞如果形成习惯，孩子就会觉得金钱问题不值得讨论，没有必要重视。

　　

　　

　　如果您告诉孩子，金钱是万恶之源，没准反而会造成他的逆反心理，他会变成一个金钱的顶礼膜拜者。即使您成功地培养出他对金钱的厌恶，那么他也会在以后的生活中背上沉重的包袱。有研究表明，那些从小接受“金钱是万恶之源”教育的孩子，普遍表现出缺乏管理金钱的基本能力，成年之后很容易陷入各种财务方面的危机和混乱。

　　

　　

　　这种情绪会在您与孩子的对话中以多种形式表现出来。例如，对您的邻居炫耀财富感到不满，对于新闻报道中出现的那些富豪讥讽嘲笑。这种做法会让您的孩子在脑海里将金钱和财富与一些丑恶的东西联系在一起。由此，他将看不到乐善好施和为富不仁之间的区别，他从您的情绪所能学到的是：有钱人都是天下乌鸦一般黑，没什么好人。这样的观念，无助于培养孩子的理财能力，还会对孩子的成长产生负面影响。 “不要让别人知道你赚多少钱”

　　

　　如果一个孩子从小接受的教育是要将财产问题对任何人保密，那么他们将会很难与别人形成彼此信任的关系。在人与人的交往中，金钱问题很难不被涉及，因此，如何在这个问题上保持一种平衡，强调隐私的同时，也要注意与他人建立互信的关系，将是孩子要学习的一门生活艺术。

　　

　　有家长觉得太早和孩子谈钱不免有点尴尬，担心孩子会变得现实起来。但在美国，理财教育被称作“从3岁开始实现的幸福人生计划”，美国家长并不是一味将孩子关在童话世界里，而是教他们认识金钱，传授“取之有道，用之有度”的观念。

　　

　　

　　理财专家指出，孩子理财意识的培养可以分成三个年龄阶段，即7岁前、7岁到12岁和13岁到18岁。学龄前的孩子，主要是让他们慢慢学习有关金钱的概念，此时孩子还不具备理财的能力，因此利是钱需要家长代为管理。 7到12岁的孩子，对理财开始形成自己的概念，这个时候家长可以在银行开一个活期储蓄账户，让孩子自己去支配，并且进一步向孩子解释有关理财的基本常识，例如银行是什么，如何制定消费计划等。

　　

　　13岁到18岁时，孩子对理财基本有比较成熟的认识。家长可以鼓励孩子更多元化地运用手头的资金，尝试用投资的手段使财富增值。这个阶段的孩子处于青春期，心理上已开始有独立自主的意识，有强烈的自尊心，情绪起伏也比较大，而且喜欢反抗纪律和权威。因此家长在和孩子沟通时应当尽量以朋友的姿态给建议，避免以权威压人。

　　

　　

　　教会孩子区分“需要”和“想要”，是引导孩子养成储蓄习惯的关键。“需要”是解决基本的需求，在一般正常生活水平下“需要”的东西，例如衣食住行等。对于学龄孩子而言，交通费、上学吃饭的费用、上补习班的费用、购买课外书的费用等都属于“需要”层面。而“想要 ”则是锦上添花的东西，可以提高幸福感，但又并非必需。对孩子而言，类似零食、漂亮的运动鞋(衣服)、玩具和游戏机等，都是“想要”的范畴。 “需要”和“想要”，前者可以近乎无条件地满足孩子，后者则应当引导孩子进行取舍。在取舍的过程中，小孩会学会控制支出，逐渐养成储蓄的习惯。零用钱额度并没有一个明确的数据，可根据孩子的消费状况，计算出“需要”部分的金额，比如每周10元到20元，让孩子自行支配。 培养孩子的储蓄习惯，最好的时机就是当孩子想买一件特别的东西，但能力又不够时，父母可通过引导，让这一目标成为孩子储蓄的强大动力。