权威提醒

　　银监会：尽量做到“三不二要”

　　北京地区网站联合辟谣平台发布的《2013上半年垃圾短信报告》显示，上半年全国垃圾短信总量超过2000亿条，其中诈骗类短信危害最大。这些垃圾短信发送渠道中，106号段占到82％。“运营商为追逐利益而疏于监管就难辞其咎。”中国社科院信息化研究中心秘书长姜奇平指出，如各家运营商考虑利益而推行“实名制”力度不够；出租出售106号段用于各类广告促销短信的群发，借以牟利。通过银行卡转移、提取涉案资金是电信诈骗的重要环节，然而，银行卡开户实名制的监管漏洞则为犯罪提供了可乘之机。姜奇平指出，犯罪分子可通过伪造身份证等渠道获取大量银行卡，反复用于犯罪。

　　也正是如此，为防止银行业消费者利益受损，银监会银行业消费者权益保护局特别提醒广大银行业消费者在应对诈骗活动时，尽量做到“三不二要”，即不轻信不法分子的利益诱惑，不轻信来历不明的电话和手机短信，不给不法分子进一步设置圈套的机会；不向来历不明的人透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况；在不能得到完全确认的情况下，不向陌生人账户汇款、转账；对于双方有频繁资金往来的人员，在汇款、转账之前也要再三核实对方账户，同时妥善留存相关单据。

　　同时，要随时提高警惕，遇到自己不熟悉、不知道的情况，一定要先多方核实再采取行动；要及时报案，发觉可能上当受骗，不要存有侥幸心理，立即向公安机关报案，同时及时联系有关银行业金融机构寻求帮助。
 

　　银行支招

　　中信银行总行为客户支五招

　　据不完全统计，中信银行总行营业部自2010年以来成功帮助客户拦截50余起诈骗案件。

　　“电信诈骗手段不断翻新，让人防不胜防。但所有的骗术都万变不离其宗，那就是最后会要求客户把自己的钱转移到骗子的账户里。”中信银行总行营业部有关人士为客户支上五招，帮助客户擦亮眼睛辨别电信诈骗。

　　首先，不要轻信陌生短信和电话中要求汇款的任何理由。如收到陌生短信或电话，不要惊慌无措和轻信上当，最好不予理睬，更不要为“消灾”将钱款汇入犯罪分子指定的账户。

　　其次，如果家人通过网络交流时提出汇款需求，必须确认对方身份。大量诈骗案件源于网络账号的丢失，在通过网络与家人沟通时，建议通过细节或者特定的约定方式确认对方的身份，比如所在城市、生日、名字等等。

　　第三，在给家人汇款前也要进行必要的确认。比如，通过其他的通讯方式联系家人本人确认汇款信息与汇款真实性，不要轻信任何非家人本人提出的汇款需求。

　　第四，要注意汇款收款人、收款人地区与家人的关联性。电信诈骗的收款人一般情况下与家人毫无关系。

　　最后，中信银行总行营业部提醒广大客户，如对汇款业务心存怀疑不能确认，应与银行工作人员及时沟通，银行工作人员经验丰富，可以有效帮助客户解决各类特殊情况。
 

　　相关新闻

　　工行建外部欺诈风险信息系统

　　北青报记者昨天从中国工商银行获悉，为破解电信诈骗防控难题，保证客户资金安全，工行于近期成功研发并投产了外部欺诈风险信息系统。统计显示，该系统自去年10月中旬投入应用以来，已成功防堵截电信诈骗案件105笔，为全国各地的客户避免经济损失555.11万元。

　　据介绍，工行这一系统通过收录多种类型的外部风险信息，与银行业务系统有效衔接，有针对性地作出风险预警，可以有效地拦截电信诈骗等风险事件，这一系统推出后受到广泛关注和好评。

　　工行相关负责人告诉北青报记者，外部欺诈风险信息系统收录了来自行内、金融同业以及司法行政部门提供的各类风险客户和账户信息。经过分类评级后的信息，按照不同业务需求分别在银行核心系统以及个人金融、信贷、授信、银行卡等业务领域投入应用，为相关业务审核和办理提供预警和控制支持。

　　以防控电信诈骗为例，客户到网点汇款，收款人账号会通过前台系统自动与外部欺诈风险信息后台数据库连接筛查碰撞，如果该账号为系统中收录的电信诈骗涉案账户信息，工行的前台业务处理系统就自动弹出风险预警提示，要求工作人员按照业务规定和风险规则处置。在系统的帮助下，工行可以对客户进行更为精准、有效的风险提示，为客户资金增加了一道安全防火墙。

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